150多万澳人恐被房贷压垮！大批民众忧心房产沦为“负资产”（组图）

周二，艾博年政府与绿党达成协议，推动负扣税和资本利得税改革在国会通过。政府一直坚称，其政策重点在于帮助更多澳洲人实现置业。

关键措施包括扩大5%首付计划、加大政府援助力度，以及在今年的预算案中对住房税收优惠进行全面改革。

然而，在政府极力帮助更多人踏上置业阶梯的同时，那些已经成功买房的人，其挣扎的现状却被悄然忽视了。

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最新数据显示，在澳洲联邦储备银行（RBA）（以下简称澳联储）一连串加息后，全澳已有29%的房贷持有人（约154万人）陷入房贷压力“风险”之中，人数仅在一个月内就暴增6.5万人。

更糟糕的是，受调机构指出，这些受压人群中超三分之二已被归类为“极度危险”级别。这意味着，他们仅偿还房贷利息的支出，就占去了税后可支配收入的25%至45%以上。

对于许多近期购房的新业主而言，高房价、高贷款价值比以及利率攀升的“三重打击”让他们苦不堪言。

随着全澳拍卖清盘率直线下滑，房价预期走低，不少人甚至开始担忧自己会陷入“负资产”窘境，即欠银行的贷款额超过了房产本身的价值。

从政策层面来看，澳洲的“住房自有社会”正高度依赖房贷债务。在全社会急于帮人圆“买房梦”的同时，债务给澳洲人心理健康带来的潜在威胁同样刻不容缓。

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踏足置业阶梯的心理成本

“房贷压力”虽无统一标准，但业内普遍将“家庭需将收入的30%以上用于还贷”视为警戒线。长期以来的多项研究表明，沉重的房贷压力与心理健康状况恶化之间存在直接关联。

相关研究显示，在2008年金融危机后，无力还贷的房主患抑郁症的概率远高于正常还款者。

事实上，不仅是澳洲，美国、加拿大、英国和日本等多国研究均表明，房贷债务与心理困扰之间存在着全球普遍的联系。

低收入群体与女性承受更大压力

面对住房可负担性压力，低收入群体的心理健康受损情况明显比高收入者更严重，但高收入者也并非能高枕无忧。

值得注意的是，多国研究发现，女性往往比男性更容易因债务产生严重的心理压力。

这主要是因为女性的非房产资产通常较少，且往往承担了更多的单亲育儿和家庭照护责任，从而削弱了她们抗击财务风险的心理韧性。

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临近退休仍背负债务：晚年生活的隐忧

完全拥有一套房产显然能带来巨大的幸福感与财务满意度，而背负房贷则是完全不同的体验。

澳洲本地研究显示，50岁以下的房贷持有者虽然背债，但财务满意度仍高于同龄租房者；但一旦过了50岁，背债者的财务满意度就会暴跌至与租房者同等的水平。

这一数据折射出，随着越来越多澳洲人将债务带入晚年，临近退休却仍需背负房贷，正成为老年群体难以承受之痛。自今年年初以来，已有超过8.2万名澳洲人联系了National Debt Helpline，其中房贷压力一直是最主要的原因之一。

应对房贷压力的策略

在困境中，房主并非无路可走。常见的实用策略包括通过再融资来调整贷款条件，或尽早联系银行等贷款机构申请困难还款安排。

与此同时，千万不要忽视心理健康对财务韧性的反向推力。心理状况不佳会直接阻碍人们维持就业、管理财务和主动寻求帮助。因此，通过体育锻炼、社交活动保持良好心态，同样是度过债务危机的关键。

政府可以如何提供帮助

短期来看，政府可以通过推出临时房贷减免计划，为面临财务危机的房主提供喘息之机。

但从长远来看，澳洲家庭已是经合组织（OECD）中负债率最高、且债务高度集中于房地产的群体。政策制定者必须未雨绸缪，帮助未来的购房者减少对房贷债务的过度依赖。

例如，政府可以大力推广共有产权（shared equity）等项目，帮助低收入家庭以更低的负债水平实现置业安居。